Le lancement ou la reprise d’une activité commerciale suscite souvent une hésitation majeure : accepter de signer une caution personnelle pour convaincre la banque. La garantie ÉGALITÉ Femmes vise précisément à réduire cette barrière en partageant le risque avec l’établissement prêteur. Conçue pour favoriser l’accès au crédit des créatrices et repreneures d’entreprise, elle permet d’alléger, voire de supprimer, la demande de caution sur une part du prêt.
Qu’est-ce que la garantie ÉGALITÉ Femmes ? Objectifs et bénéficiaires
La garantie ÉGALITÉ Femmes est un mécanisme de garantie partielle apporté par un fonds ou un opérateur dédié, intervenant en complément des dispositifs existants comme le FGISon objectif principal est d’encourager la création et la reprise d’entreprises par des femmes en limitant la demande de caution personnelle de la part des banques. Elle s’adresse prioritairement aux projets de création ou de reprise, aux jeunes entreprises de moins de trois ans et aux entrepreneures qui disposent d’un accompagnement par un réseau labellisé (CCI, France Active, associations d’accompagnement, etc.).
Chiffres clés : quotité, plafond, durée et exclusions
Les paramètres essentiels à connaître avant de monter le dossier sont les suivants : la quotité garantie peut atteindre 80 %, le plafond de la garantie est généralement fixé à 50 000 € et la durée maximale garantie est de 84 mois (soit 7 ans). Ces valeurs peuvent varier légèrement selon l’opérateur et la nature du prêt demandé.
Il est important de noter quelques exclusions fréquentes : certains prêts immobiliers, les concours inter-entreprises ou certaines formes de prêts personnels peuvent être exclus. La garantie ne remplace pas systématiquement l’ensemble des cautions demandées, mais elle diminue significativement la prise de risque demandée à l’entrepreneure.
Remarques pratiques sur les chiffres
- Quotité : jusqu’à 80 % de la somme garantie, ce qui réduit fortement la prise en charge personnelle exigée par la banque.
- Plafond : 50 000 € est une référence courante, adaptée aux besoins des petites entreprises et des micro-entreprises.
- Durée : 84 mois permet d’aligner l’échéancier du prêt avec la durée de garantie pour une meilleure lisibilité du risque.
Pièces justificatives et critères d’éligibilité
Un dossier complet augmente significativement les chances d’obtention de la garantie et du prêt. Voici la liste des documents et éléments à fournir habituellement :
- Un business plan synthétique (une page résumée) exposant l’idée, le public cible et le modèle économique.
- Un prévisionnel financier détaillé incluant un compte de résultat prévisionnel et un plan de trésorerie sur 12 mois minimum.
- Une attestation d’accompagnement ou de validation du projet émise par une CCI, un réseau d’accompagnement ou France Active.
- Les pièces d’identité et justificatifs de domicile de la chef d’entreprise.
- Le cas échéant, un extrait Kbis ou un justificatif de statut pour les reprises et entreprises déjà créées.
Procédure étape par étape et délais indicatifs
- Préparer le dossier de présentation et le prévisionnel en intégrant l’impact du prêt sur la trésorerie.
- Solliciter un accompagnement local (CCI, France Active ou structure associative) pour obtenir l’attestation nécessaire.
- Rencontrer un conseiller bancaire muni du dossier complet et demander officiellement l’application de la garantie.
- Transmission conjointe du dossier à l’opérateur de garantie pour instruction et décision.
- Notification de l’accord ou des conditions à respecter, puis signature des conventions et mise en place du prêt.
Le délai moyen entre la soumission du dossier et la décision peut varier de trois à huit semaines selon la qualité du dossier et la réactivité des interlocuteurs. Comptez environ six semaines en procédure standard.
Conseils pour convaincre la banque
- Présenter un prévisionnel réaliste et un plan de trésorerie maîtrisé : la banque veut voir la capacité de remboursement.
- Joindre l’attestation d’accompagnement : elle renforce la crédibilité et montre un parcours validé par un tiers professionnel.
- Expliquer clairement l’utilisation du prêt et l’impact attendu sur le chiffre d’affaires et la marge.
- Prévoir des scénarios alternatifs (meilleur / pire) pour montrer que les risques ont été anticipés.
- Demander explicitement l’application de la garantie ÉGALITÉ Femmes et présenter ses avantages pour la banque : réduction effective du risque et encouragement à prêter.
Ressources et contacts
Les interlocuteurs clés sont les chambres de commerce et d’industrie (CCI), les réseaux d’accompagnement locaux, France Active ou l’opérateur en charge du fonds. Prendre rendez-vous avec un conseiller local et solliciter un accompagnement permet souvent d’accélérer l’instruction et d’améliorer la forme du dossier.
La garantie ÉGALITÉ Femmes est un levier utile pour réduire l’obstacle de la caution personnelle et faciliter l’accès au crédit pour les entrepreneures. Elle ne se substitue pas à un bon prévisionnel, mais elle ouvre des portes. En préparant un dossier clair, en obtenant une attestation d’accompagnement et en expliquant précisément l’usage du prêt, vous augmentez nettement vos chances d’obtenir un financement sans mettre votre patrimoine personnel en jeu.
